江西華章漢辰融資擔保集團股份有限公司
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干貨分享丨融資租賃行業的戰略定位與發展的重要性

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美麗中國意味資源節約和環境友好,也意味著城鄉一體,這其中蘊含重大的投資機會,而這種投資機會也是租賃的業務機會。環保設備、資源節約設備、食品安全設備、農村和農業發展裝備等有巨大的發展空間,交通工具的經營性租賃前景良好。


創新驅動意味著對資產的價值需要重新認識,隨著網絡的發展,好的創意將不斷出現,而這些好創意的擁有者不一定能擁有實踐這些創意所需要的資產,但是他們可以通過租賃方式來使用需要的資產,從而實現自己的創意。于是,這些創意者公司成為輕資產公司,而租賃公司則成為重資產管理公司。這種分工使整個社會的創新和創業變得更加順暢和簡單,也給租賃公司帶來了大量的融資租賃和經營性租賃業務機會。


老齡化意味著勞動力的減少,自動化裝備將成為主流。無論工業、農業還是服務業,用自動化裝備來替代人工將成為未來方向,同時養老服務也會成為一個新的龐大產業。自動化裝備成為租賃的主要標的,服務老年產業的眾多設施也會成為租賃業務機會。


大數據下的網絡社會意味兩個方面,第一,智能網絡的投資是一個持續熱點,智能網絡和裝備的大規模投資給了租賃介入的機會;第二,大數據的運用使信息變得更快更透明,也使租賃的經營方式發生改變,利用大數據可以有效的識別風險和變革傳統的業務渠道。


分析市場需要什么



總體而言,市場有三大需要——融資的需要;短期使用的需要;擴大市場銷售的需要。中小企業融資的需要——融資租賃通過為中小企業融資解決這個問題;短期使用的需要——很多不同的市場主體有臨時短期的需要,單獨購買會因為使用效率不高造成巨大浪費,經營性租賃便可發揮重要作用;擴大市場銷售的需要——在市場有效需求不足時租賃可以通過集中批量購買,緩解產能短期過剩,也可以通過融資租賃租賃挖掘潛在需求以擴大市場銷售。



分析行業和客戶特點



農業、工業、服務業各有自己的行業特點,比如回款、設備、季節性等都不同;不同客戶也有自身的情況,大客戶和小客戶不同,民營企業和國有企業不同,這些不同也需要租賃公司能適應這些特點和要求。



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對租賃標的物資產處置風險進行分析



租賃標的物處理的難易程度決定了租賃的風險處置思路;比較容易處理的租賃標的物如交通工具適合經營性租賃和融資性租賃;不容易處理的租賃標的物比較適合融資性租賃,無法處置的租賃標的物只能做融資性租賃。租賃標的物資產的價值變化決定了是采取經營性租賃還是融資租賃。貶值快速和技術更新比較快的租賃標的物標不適合做經營性租賃,而適合融資租賃;相反,具有升值潛力和技術替代不大的租賃標的物則更適合經營性租賃和融資性租賃。



對法律法規的分析



法律法規在租賃標的物物權保證方面上是否完善是考慮租賃的一個重要因素。一般而言法律法規對產權確認完善的行業是更適合做租賃的,比如航空、船舶行業。由于稅收因素,不動產租賃比較難以開展,但是一旦稅收政策調整,這也將是一個很大的租賃市場。



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要考慮自身能力



這是最關鍵的因素?!白鍪裁础比Q于自身的能力。能力主要是“專業知識能力”和“融資能力”。專業知識能力決定了對行業、對市場、對租賃標的物的前景判斷和風險識別,決定了是開展經營性租賃還是融資租賃;“融資能力”’決定了是做大項目還是小項目,是低成本還是高成本,是大企業還是中小企業。

通過自上而下的分析,我們可以看到,除了法律明確禁止開展的行業和標的物,都可以利用經營性租賃或者融資性租賃開展業務。但是對于一個具體的公司,選擇什么樣的行業和標的物開展租賃業務,則取決于“自身的專業知識”和“融資能力”。




租賃公司“怎么做”是策略問題 需要由外到內來確定


首先要分析租賃的功能

第一是融資功能。利用租賃可以為企業解決資金需求;


第二是促銷功能。租賃標的物的制造商可以利用租賃挖掘潛在需求;


第三是平衡租賃物市場需求波動的功能。租賃公司可以通過批量購買或出售來平衡短期內的需求劇烈波動;


第四是稅務優化的功能。租賃可以通過經營性租賃和融資性租賃的相互調整來優化企業的稅務負擔;


第五是財務指標優化功能。利用經營性租賃和融資性租賃可以優化企業的資產負債結構、優化企業的凈資產收益率;


1
挖掘并滿足客戶需求

將租賃功能和客戶需求相結合是租賃的具體業務機會。對于缺乏資金的企業,除了銀行貸款之外,可以利用直接租賃或回租賃來解決其長短期資金需求;對于裝備制造企業,在銷售過程中可以利用租賃進行促銷,將租賃作為銷售的一個輔助手段。

租賃公司的持續穩健經營需要有優秀的風險管理能力。無論是經營性租賃還是融資性租賃,對風險的識別和有效管理是重要工作。


2
充分利用各種金融工具

銀行貸款,租賃公司發債、發信托計劃、出售資產,獲取穩定、長期、低成本的資金,是支撐租賃公司業務持續開展的關鍵。如今,一些金融租賃公司,發揮自身資金的優勢,紛紛介入大項目、優質企業租賃業務,顯示了資金成本的重要性。


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3
融資租賃的專業化

不同企業的需求千差萬別,有些需求是企業主動提出,有些需求則要租賃公司主動引導,一些新的領域,甚至可以通過引導創造出新的行業模式,比如手機套餐消費的實質其實就是租賃模式。


不同的租賃投資人對租賃有不同的要求,有些租賃公司承擔了相當的使命。設備制造商投資的公司可能承擔了業務轉型的使命,國家投資的租賃公司可能承擔了重大裝備推廣的使命,第三方獨立的租賃公司可能承擔了解決中小企業融資難的使命。這些使命則直接形成了租賃公司戰略要求。


投資人使命下的租賃公司由于擔負著單獨的任務,自然而然走向投資人要求下的專業化道路。


競爭環境下租賃公司的收益與風險壓力,更需要租賃公司走專業化的道路,專業化有助于風險識別和處理,有助于提高收益。比如專業開展飛機租賃、船舶租賃、印刷設備租賃、教育設備租賃、機床裝備租賃、汽車租賃等等,在一個細分行業踏實做下去,會成為這個細分行業的領導者和壟斷者。


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租賃的專業化,必然會在專業化領域形成品牌,而品牌的形成則為進一步擴張提供了基礎。一些大的租賃公司,借助品牌,形成連鎖經營。品牌的擁有者從租賃本身的重資產公司轉變為品牌輸出和管理的輕資產公司。


隨著品牌的形成,租賃的金融屬性和實業屬性相結合的特點將進一步體現,租賃向金融和實業兩端發展。利用品牌的影響力,在專業領域連鎖發展,獲得銷售市場和融資租賃市場;利用充足的金融資本,收購設備制造廠家,從而形成市場網絡,租賃服務,裝備廠家支持的租賃綜合運營商。


在專業領域發展為租賃綜合運營商的租賃公司,通過連鎖發展占領市場,通過裝備獲得租賃標的源頭并且具備了租賃標的物的再制造能力,租賃將市場需求和供應結合在一起,不僅有效控制了風險,而且獲得了市場、租賃、制造三方收益,解決了經營過程中面臨的壓力,并實現了投資人的使命要求。


充分發揮融資租賃的功能


資產經營管理的功能是租賃公司的核心功能,但對租賃公司的要求最高,屬于租賃公司的高級階段。


資產經營管理是指租賃公司通過對租賃資產進行經營取得收益,經營租賃資產包括參與租賃資產的采購、租賃、收回、再租賃及處置。租賃公司經營資產的主要方式是經營性租賃,即租賃公司自行采購租賃物并用于短期租賃,通過不斷的多次租賃對多個承租人提供服務。


對于租賃公司來說,經營性租賃的收益遠高于融資租賃。批量的采購可以獲得較低的購買價格;由于短期租賃給承租人使用和退租帶來方便,因而租賃公司的收益率可以更高;租賃物的收回處置可以為租賃公司帶來新的收益。與高收益相對應的是,經營性租賃對租賃公司要求很高,租賃公詞必須要有雄厚的實力,必須承擔租賃物余值風險,必須承擔租賃物閑置不能及時出租的風險。


因此,開展經營性租賃業務要求租賃公司對行業發展有深入地調研,對租賃物的購買、使用非常了解,掌握二手設備的處置手段:目前國內的租賃公司均是以融資租賃為主要業務,以經營性租賃為發展方向,已經有部分先進的租賃公司在經營性租賃業務上作出了成績,比如民生金融租賃采購了十幾架公務機,開展經營性租賃業務。再比如遠東租賃公司大量開展醫療設備、印刷設備經營性租賃業務。


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財務和稅收的功能包括加速折舊、延遲納稅、優化財務指標等。租賃的財稅功能往往來自高端客戶的偶然性需求,因而市場狹小,不是承租人選擇租賃公司的主要原因。


促銷功能主要針對以設備制造廠商為背景的租賃公司,通過促銷租賃的方式幫助設備制造廠商擴大銷售、減少應收賬款。租賃公司也大多與設備廠商開展合作、互利共贏。


對于大多數租賃公司來說,我國現階段融資租賃最主要的功能是融資,是以物權為特征的融資新方式,即通過融物來實現融資。只有找準融資租賃與其他融資方式的差異性,才能有效發揮租賃融資的特點,才能使租賃公司在激烈的市場競爭中站穩腳跟。



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